Banki szykują się na świąteczne żniwa

Rusza szaleństwo kredytów świątecznych. Banki co roku zbijają fortunę na oferowaniu nam szybkich, ale drogich pożyczek na święta. W tym roku bankowcy liczą na rekordowe zainteresowanie klientów. Niestety, oprocentowanie też dyktują rekordowe - pisze Gazeta Wyborcza.

Do świąt jeszcze ponad miesiąc, ale banki już teraz bombardują nas ofertą specjalnych kredytów, dzięki którym nie będziemy musieli się martwić, skąd wziąć pieniądze np. na prezenty pod choinkę. Pieniądze można dostać od ręki - od złożenia wniosku do wypłaty gotówki w 24 godziny. Nie trzeba poręczycieli ani zbędnych formalności.

Banki kuszą atrakcyjnymi promocjami, prezentami... Co obiecują? Eurobank da 100 zł w prezencie każdemu klientowi, który zaciągnie w nim szybki kredyt. W BZ WBK każdy, kto w ramach Przebojowego kredytu pożyczy przynajmniej 3 tys. zł, dostanie odtwarzacz CD. W GE Money przygotowali loterię "Wyprzedź Mikołaja". Do wygrania jest 500 nagród, w tym samochód.

Szybkie kredyty świąteczne na pierwszy rzut oka są też atrakcyjnie oprocentowane. W BPH "Pożyczka od ręki" jest oprocentowana na 9,99 %, tak samo jak w ING Śląskim. Ale to złudzenie. Tak naprawdę szybkie kredyty na święta należą do najdroższych w Polsce! Banki na ulotkach i w reklamach dyskretnie pomijają dodatkowe opłaty, które zwykle dwukrotnie podnoszą koszt kredytu. Np. w PKO BP oprocentowanie szybkich kredytów w ramach "Szybkiego serwisu kredytowego" wynosi od 7,15 %, ale za to prowizja za udzielenie pożyczki może sięgnąć kolejnych 8,4 %.

Ile więc zapłacimy za świąteczne szaleństwo na kredyt? W Eurobanku, który uchodzi za najbardziej przyjazny pod względem szybkości obsługi, ale i za najdroższy, miesięczna rata rocznego kredytu w wysokości 5 tys. zł wyniesie 509 zł. Poza odsetkami trzeba jeszcze zapłacić prowizję za przyznanie kredytu - 362 zł - oraz obowiązkową składkę na ubezpieczenie. Inne banki nie są dużo tańsze - w ING Śląskim taki sam kredyt będzie nas kosztował 450 zł miesięcznie.

Według Gazety w większości banków świąteczne pożyczki są tylko mutacją zwykłych pożyczek gotówkowych oferowanych przez okrągły rok. Na potrzeby kampanii reklamowych zmieniana jest tylko nazwa kredytu, część banków upraszcza też procedury. Oprocentowanie - co bankowcy już wstydliwie starają się ukryć - zwykle nie różni się wcale od standardowego, a więc jest bardzo wysokie. Bankowcy zacierają ręce, bo szybkie pożyczki oznaczają dla nich wysoki zysk. Oprocentowanie kredytów gotówkowych jest dziś prawie trzykrotnie wyższe niż odsetki za przeciętny kredyt hipoteczny (nie licząc dodatkowych opłat!). I nie spada, choć inflacja oraz stopy procentowe NBP są rekordowo niskie. Średnie oprocentowanie kredytów dla firm obniżyło się w ciągu ostatnich czterech lat o połowę (z 13,4 % do 6 %). Oprocentowanie szybkich pożyczek - tylko symbolicznie (z 18 do 16 %).

Źródło: gazeta.pl

Kredyt mieszkaniowy w mBanku mPLAN - wartość uruchomionych kredytów już ponad 1000 000 000 zł

mBank obniżył oprocentowanie kredytu hipotecznego denominowanego w frankach szwajcarskich. Jednocześnie wartość uruchomionych kredytów w ramach mPLANU hipotecznego przekroczyła 1 miliard zł.

Nowe, obniżone oprocentowanie skierowane jest do osób, które po 10 listopada złożą wniosek o mPLAN hipoteczny denominowany w CHF. Oprocentowanie kredytu wynosi od 1,55% do 3,20%, i uzależnione jest od :

• wartości kredytu oraz
• wysokości wkładu własnego Klienta.
  

"To nie jest promocja, lecz długoterminowa strategia udoskonalania oferty produktowej. Zaczynaliśmy z unikalnym modelem biznesowym i bardzo konkurencyjnymi cenami usług bankowych a stopniowo dodawaliśmy kolejne przełomowe na naszym rynku rozwiązania. Zależy nam na osobach, dla których elastyczność mPLANU zintegrowanego z bezpłatnym kontem osobistym, możliwość wielokrotnego bezpłatnego przewalutowania kredytu, czy wcześniejszej spłaty, stanowi wartość dodaną" -podkreśla Maciej Garwacki, odpowiedzialny za produkty hipoteczne w mBanku.

"Niższe oprocentowanie kredytu oznacza niższą ratę dla Klienta a co za tym idzie- oszczędności każdego miesiąca. Uzyskane nadwyżki można korzystnie zainwestować, co pozwoli, chociaż częściowo zabezpieczyć się przed ryzykiem kursowym" ? dodaje.

Według ekspertów, osoby decydujące się na kredyt hipoteczny, spłacają go średnio w przeciągu 7 lat. Dodatkowo z danych angielskiej firmy badawczej Datamonitor wynika, że 7 z 10 kredytobiorców spłaca swój kredyt wcześniej niż przewiduje okres kredytowania.

Jednocześnie od początku roku portfel kredytów i pożyczek hipotecznych zwiększył się o ponad 555 milionów zł do 1 miliarda zł.

Kredyt hipoteczny przyznawany jest w PLN, CHF, USD i EUR, na okres nawet do 45 lat. mPLAN może być przyznany również na refinansowanie i konsolidację kredytów zaciągniętych w innych bankach.

Źródło: mBank

Atrakcyjny kredyt mieszkaniowy w BPH

Kredyt mieszkaniowy w banku BPH to:

• kredyt budowlano hipoteczny - do jego zalet należy długi okres kredytowania (32,5 roku), dogodne warunki spłaty z możliwością karencji w spłacie kapitału (do 2,5 roku).
• kredyt hipoteczny - przeznaczony dla osób, które planują zakup, zamianę nieruchomości mieszkalnej lub spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego lub chcą zrobić remont.
• kredyt lokatorski - dla wszystkich którzy planują zakup mieszkania w Towarzystwie Budownictwa Społecznego lub chcą wykonać remont mieszkania lokatorskiego ale nie posiadają zabezpieczenia hipotecznego.
• kredyt konsolidacyjny - dla osób które chcą restrukturyzować posiadane zadłużenie.
• pożyczka hipoteczna - dla właścicieli nieruchomości, którzy potrzebują środków pieniężnych na wybrany cel.
  

Teraz wyjątkowa promocja na kredyt BPH tylko do 30.11.2005 :

• oprocentowanie - od 1,49% w CHF (stan na 06.09.2005)
• możliwość 3-krotnego zawieszenia spłaty kapitału na 6 miesięcy
• bez opłat za przewalutowanie, podwyższenie kwoty kredytu, wcześniejszą spłatę
• finansowanie do 100% wartości nieruchomości
• długi okres kredytowania - do 32,5 roku
• bezpłatne rozpatrzenie wniosku
• NOWOŚĆ! - przesunięcie spłaty kapitału nawet o 5 lat (dla kredytów w PLN)
  

Ranking kredytów mieszkaniowych

Doradcy finansowi z firmy Expader po raz kolejny ocenili banki oferujące kredyty mieszkaniowe. Expander sporządził także porównanie cen kredytów we frankach szwajcarskich i złotówkach.

Wśród banków szybko rozpatrujących wnioski kredytowe i nie obciążających klientów nadmiernie kredytową biurokracją pozycję lidera utrzymał GE Money Bank. Na drugą pozycję wskoczył natomiast Fortis Bank, który uaktywnił się w ostatnich miesiącach na rynku kredytów hipotecznych. Z czołówki wypadł BOŚ. Z uwagi na bardzo atrakcyjną promocję (niskie oprocentowanie we frankach szwajcarskich) bank miał problemy ze sprawnym i szybkim pożyczaniem pieniędzy.

W kategorii ?Najlepszy przy umowie o dzieło? w czołówce znalazły się banki, które nie redukują dochodów osób zarabiających w ten właśnie sposób (wbrew pozorom nie jest ich tak wiele). Ważna też była długość wymaganego ?stażu?. Z reguły jest to przynajmniej rok, ale np. Milenium skłonny jest zaakceptować klienta, który zarabia w ten sposób dwa razy krócej.

Dla osób nie posiadających własnych oszczędności na zakup mieszkania (tzw. wkładu własnego) najważniejszy będzie koszt dodatkowego ubezpieczenia, które trzeba opłacić, by dostać od banku równowartość ceny mieszkania czy domu. Ważne jest też, by bank zbytnio nie podnosił oprocentowania wraz ze spadkiem wkładu własnego (wiele banków w ogóle go nie zmieni) i pozwalał ?wrzucić? w kredyt maksymalnie dużo dodatkowych kosztów związanych z transakcją zakupu nieruchomości.

Na bazie tych kryteriów doradcy Expandera punktowali banki w kategorii: ?Najlepszy dla osób nie dysponujących wkładem własnym?. BOŚ zawdzięcza pierwsze miejsce niskiemu i niezależnemu od wkładu własnego oprocentowaniu we frankach szwajcarskich. Będzie ono jednak oferowane tylko w do 16 września (o ile promocja nie zostanie przedłużona). Płaskie stawki oprocentowania i niski koszt ubezpieczenia zapewniają także mBank i MultiBank. Najniższą składkę ubezpieczenia (3,25 proc. za 5 lat) zapłacimy w Pekao SA jednak bank oferuje tylko kredyty w złotówkach i euro. PKOBP i BPH inkasują 3,5 proc. za 5 lat jednak oprocentowanie przy zerowym wkładzie znacząco rośnie.

Wcześniejsza spłata kredytu często obarczona jest prowizją. A nawet jeśli prowizji nie ma banki potrafią utrudniać wcześniejszą spłatę na różne sposoby ? zainkasują prowizję za aneks do umowy, ustalą minimalną kwotę nadpłaty lub ograniczą możliwość jej dokonania do określonego dnia w roku. Nie dotyczy to banków, które wymieniamy w kolejnej kategorii rankingu: ?najlepsze warunki wcześniejszej spłaty?. Wszystkie stanardowo nie pobierają żadnych opłat za nadpłatę rat lub całkowitą spłatę kredytu. Wyjątkiem jest ING Bank Śląski, który zrezygnował z tych opłat w ramach promocji.

Brak prowizji to nie wszystko ? ważne, by zostało to zapisane w umowie, której bank nie może zmienić bez zgody drugiej strony. Zapewniają to ING Bank Śląski, Kredyt Bank oraz GE Money Bank, mBank i MultiBank. Dwie ostatnie instytucje pozwalają ponadto zmniejszyć saldo zadłużenia z tytułu kredytu o każdą wpłatę na tzw. rachunek bilansujący. W efekcie nie musimy spłacać kredytu, by obniżyć należne bankowi odsetki. Dotyczy to jednak tylko kredytów w złotówkach.

Opóźnienia w spłacie rat kredytów (Biuro Informacji Kredytowej odnotowuje te przekraczające 30 dni) to poważny problem przy ubieganiu się o nowy kredyt. Nie dla wszystkich banków. Według praktycznych doświadczeń doradców Expandera Kredyt Bank jest najbardziej skłonny w ramach ustępstw zaakceptować przypadki zbyt ?trudne? dla innych kredytodawców. Tuż za nim uplasowł się Millennium, który ma standardowe procedury dla klientów, którzy mieli problemy z terminowym spłacaniem rat.

PKOBP niezmiennie porowadzi w kategorii ?najlepszy kredyt dla osób prowadzących działalność gospodarczą?. Bank wymaga tylko 6 miesięcy ?stażu? (w większości banków przynajmniej rok, a często dwa lata). Ograniczona jest też liczba dokumentów, które trzeba dostarczyć (np. wystarczy ostatni PIT 5, a zaświadczenie z ZUS i US można dostarczyć dopiero na podpisanie umowy). Bank dość dobrze traktuje też osoby rozliczające się za pomocą karty podatkowej czy ryczałtu. Tego typu przedsiębiorcy często są dyskryminowani przy szacowaniu zdolności kredytowej. W tej kategorii pojawił się także Raiffeisen Bank Polska, który ze swoją specjalną ofertą wyszedł naprzeciw przedsiębiorcom, którzy nie są w stanie (lub nie chcą ze względów podatkowych) wykazać dochodu wyższego niż symboliczne 1000 zł. Wadą tej oferty jest bardzo wysokie oprocentowanie.

Według doradców Expandera najwięcej zalet dla osób budujących dom systemem gospodarczym ma oferta GE Money Banku. Bankowi wystarczą zdjęcia budowy do uruchomienia kolejnych transz kredytu (wiele banków wysyła swoich inspektorów za których wizyty płaci kredytobiorca). Co ważne GE Money Bank (podobnie zresztą jak Millennium czy mBank/MultiBank) gwarantuje wypłatę transz w określonej wysokości w złotówkach w przypadku kredytów walutowych. W wielu bankach klient nie ma pewności jaką kwotę dostanie ? zależy to od kursu w dni wypłaty transzy. Ważny jest brak wymogu dokumentowania wydatków fakturami.

Wśród banków, które hojnie pożyczają pieniądze prowadzi BOŚ. Wynika to przede wszystkim z długiego maksymalnego okresu spłaty (35 lat) i wyjątkowo niskiego oprocentowania w CHF (kończąca się promocja).

Poza BOŚ w czołówce znalazły się także Millennium oraz BPH, który będzie bezkonkurencyjny jeśli chodzi o maksymalną kwotę kredytu w przypadku klientów z mniejszych miast (bank przyjmuje dla nich niższe koszty utrzymania). BPH i Millennium jako jedne z nielicznych banków skłonne są pożyczyć więcej jeśli kredyt jest w walucie obcej. Inne banki biorą poprawkę na ryzyko kursowe i ograniczają maksymalną kwotę kredytu.
W przypadku kredytów konsolidacyjnych (na spłatę dotychczasowych zobowiazań) najważniejsze jest oprocentowanie. Chodzi przecież o to, by maksymalnie zmniejszyć miesięczne obciążenia. Ponieważ większość klientów wybiera franki szwajcarskie w kategorii rankingu dotyczącej kredytów konsolidacyjnych wygrywa Millennium, który w tej chwili w ramach promocji dodatkowo obniżył oprocentowanie kredytów w szwajcarskiej walucie.

Gdyby kierować się oprocentowaniem w złotówkach palma pierwszeństwa przypadłaby bankowi Nykredit Realkredit oraz ING Bankowi Śląskiemu, które proponują bardzo atrakcyjne marże na poziomie 1 ? 1,5 pkt proc., a więc nie wyższe niż przy kredytach na zakup mieszkania czy domu. Pozostałe banki w przypadku kredytów konsolidacyjnych zażyczą sobie wyższych odsetek.

Źródło: expander.pl

Promocja kredytów mieszkaniowych w banku Milenium

Do końca listopada trwa promocja kredytów i pożyczek hipotecznych w Bank Milenium, dzięki której możliwe jest skorzystanie z wyjątkowo atrakcyjnych warunków cenowych.

Osoby, które zaciągną kredyt w banku Millennium mogą liczyć na:

Znacznie obniżone oprocentowanie dla MilleKredytu DOM indeksowanego do walut obcych:

• od 1,40% do 2,89% w CHF (marża już od 0,61% do zaledwie 2,10%),
• od 2,79% do 4,28% w EUR (marża już od 0,61% do zaledwie 2,10%),
• od 4,68% do 6,17% w USD (marża już od 0,61% do zaledwie 2,10%)

Wyjątkowo niskie oprocentowanie dla MilleKredytu DOM w PLN

• już od 4,99% do maksymalnie 5,75% (marża od 0,49% do 1,25%)

0 zł opłaty za wycenę nieruchomości, jeśli jest zlecona przez Bank Milenium
0% prowizji od udzielenia kredytu

Szczególnie pozytywnie oceniane są wśród klientów warunki cenowe, łatwość uzyskania kredytu, akceptacja nietypowych źródeł dochodów oraz uproszczone procedury kredytowe banku.

Kredyt bez prowizji ?

Krótkoterminową pożyczkę gotówkową opłaca się z zastąpić kartą kredytową, łatwiej ją dostać niż kredyt, pisze Gazeta Prawna.

Jeżeli tylko dysponujemy odpowiednią zdolnością kredytową, zamiast ubiegać się o kredyt gotówkowy lepiej postarać się o kartę kredytową. Wprawdzie oprocentowanie kredytu na karcie jest dosyć wysokie, jednak można znaleźć karty o bardzo niskich odsetkach.

Taką kartą jest np. MasterCard Aspiracje (Standard i Gold), wydawana przez Nordea Bank Polska. Ma ona w tej chwili najniższe oprocentowanie na rynku ? 5,5 %. Wprawdzie obowiązuje ono do końca marca przyszłego roku, jeżeli jednak kredyt planujemy spłacić w tym terminie, możemy skorzystać z rzeczywiście taniej pożyczki. Ponieważ bank wydaje tę kartę za darmo, kredyt na karcie możemy otrzymać bez żadnych prowizji.

Korzystną ofertę ma również bank Milenium, którego Visa economic do końca tego roku jest wydawana bez opłat, a oprocentowanie kredytu na karcie wynosi przez pierwsze sześć miesięcy od momentu podpisania umowy 9,9 %.

Źródło: gazetaprawna.pl

Kredyt mieszkaniowy w Kredyt Banku - obinżka marży

Kolejny bank obniża koszty zaciągnięcia w nim kredytu mieszkaniowego. Tym razem jest to Kredyt Bank.

Obniżce uległy wszystkie marże kredytów mieszkaniowych powyżej 140 tys. zł. Obnizka marż poniżej tej kwoty, obejmuje kredyty udzielane we CHF.

Jak przedstawia się to procentowo?

Kredyty mieszkaniowe w kwotach powyżej 140 tys. zł cechuja sięteraz marżą niższą o 0,05 % w PLN, oraz o 0,1 % dla kredytów w USD i EUR. Marże dla kredytów w CHF obniżono od 0,1 % dla stałych klientów z wysokim wkładem własnym oraz do 0,3 % - dla wkładu własnego powyżej 40 %.

Zmniejszeniu równiez uległ próg wkładu własnego z 50 % do 40 %, dla kredytów w CHF, przy którym bank pobiera niższe marże.

Kredyt Bank nie pobiera opłaty za spłatę części kredytu, nadpłatę oraz spłatę całości po upływie 5 lat od momentu udzielenia kredytu. Jeśli jednak wystąpi to w pierwszych pięciu latach okresu kredytowania, bank wprowadza pewną opłatę.

Konkurencja wśród banków udzielających kredyty mieszkaniowe rośnie, oprocentowanie i koszty związane z kredytowaniem mieszkań spadają - a to najważniejsze :)