Kredyt mieszkaniowy Blog

27.5.06

GE Money Bank wśród najlepszych banków oferujących kredyty hipoteczne

GE Money Bank zajął pierwsze miejsce w rankingu najlepszych banków oferujących kredyty hipoteczne opublikowanym przez miesięcznik Home&Market (Home&Market, marzec 2006). Ranking ten powstał na podstawie wyników ankiety przeprowadzonej wśród firm zajmujących się doradztwem finansowym. GE Money Bank wypadł najlepiej pod względem sprawnej obsługi oraz szybkości załatwiania formalności związanych
z uzyskaniem kredytu hipotecznego.

Wysoką jakość obsługi Klientów w GE Money Banku potwierdziły także wyniki badania przeprowadzonego przez Centrum Badań Marketingowych "Test". Badanie zostało zrealizowane metodą "Tajemniczy Klient" w 12 największych bankach w Polsce. Dla zwiększenia jego wiarygodności, w każdym banku złożono 20 wizyt w różnych oddziałach na terenie całej Polski. GE Money Bank został oceniony bardzo wysoko zarówno pod względem profesjonalizmu Doradców Kredytowych, jak i wyglądu oraz funkcjonalności oddziałów. Warto podkreślić, że biorąc pod uwagę jakość obsługi w trakcie pierwszej rozmowy z Klientem, ankieterzy określili chęć skorzystania z kredytu w GE Money Banku na 6,15 punktu w 7-stopniowej skali, co dało bankowi pozycję lidera.

Według badań przeprowadzonych przez bank wśród swoich Kredytobiorców (tzw. Voice of Customer), 92% Klientów GE Money Banku, którzy skorzystali z kredytu hipotecznego w IV kwartale 2005 deklaruje, że poleciłoby go innym osobom głównie ze względu na profesjonalną obsługę Doradcy, niskie oprocentowanie kredytu, szybką decyzję kredytową oraz indywidualne podejście do Klienta. Ponadto 75% badanych zdecydowało się na ofertę GEMB między innymi dlatego, że mogło ją dopasować do własnych potrzeb, a 81% Klientów stwierdziło, że szeroki wybór opcji kredytów hipotecznych wyróżnia GE Money Bank na tle innych banków.

Kredyty hipoteczne należą do strategicznych produktów GE Money Banku. Bank jest obecnie na czwartym miejscu wśród największych kredytodawców hipotecznych w Polsce pod względem miesięcznej wysokości sprzedaży. W roku 2005 bank udzielił kredytów mieszkaniowych na łączną kwotę ponad 1,6 miliarda złotych, o 27% więcej niż w roku poprzednim. Wartość portfela kredytów hipotecznych GE Money Banku na koniec 2005 roku wyniosła 3,99 miliarda złotych.

Źródło: GE Money Bank

23.5.06

Ranking kredytów refinansowych - kwiecień 2006

Polacy coraz chętniej zamieniają swoje kredyty mieszkaniowe na nowe, tańsze. W marcu doradcy finansowi Expandera wybrali dla swoich klientów kredyty refinansowe na kwotę 8,4 mln zł. To dwa razy więcej niż miesiąc wcześniej. Kuszą niższe opłaty sądowe, lecz przede wszystkim specjalne oferty banków, w ramach których nie trzeba płacić prowizji za nowy kredyt, a formalności są uproszczone. Zebraliśmy informacje o kredytach refinansowych oferowanych przez polskie banki.

5 kroków do tańszego kredytu

  1. Sprawdź ofertę konkurencji (patrz zestawienia poniżej)
  2. Poproś w swoim banku o zaświadczenie, w którym znajdzie się informacja o aktualnej wysokości zadłużenia oraz o tym czy kredyt był dotychczas spłacany terminowo (koszt takiego zaświadczenia to z reguły ok. 50 zł ale może sięgnąć 200 zł)
  3. W nowym banku złóż wniosek o kredyt na spłatę zadłużenia w starym banku. Jeśli potrzebujesz więcej pieniędzy, np. na remont, sprawdź czy możesz uzyskać kredyt wyższy od dotychczasowego.
  4. W starym banku złóż dyspozycję całkowitej spłaty kredytu, a na koncie zostaw wystarczającą kwotę na pokrycie ewentualnej prowizji za wcześniejszą spłatę.
  5. W nowym banku złóż dyspozycję wypłaty kredytu. Musisz też dostarczyć cesję ubezpieczenia nieruchomości oraz potwierdzenie że złożyłeś w banku wniosek o wykreślenie starej i wpisanie nowej hipoteki.

Pamiętaj! Gdy poprosisz o historię kredytową (pkt 2) twój bank, w obawie przed tym, że straci klienta, może zaproponować ci atrakcyjniejsze warunki. Możesz też spróbować negocjacji. Możliwe, że już w tym momencie zakończysz operację "przeprowadzaka".

Ostrożnie z walutami

Zamiana kredytu w walucie obcej na tańszy obarczona jest najczęściej bardzo wysoką "prowizją", o której wielu klientów zapomina. Przenosząc kredyt trzeba z reguły "przejść przez złotówki" - stary kredyt jest przeliczany na złote po kursie sprzedaży waluty obcej, a wyliczona kwota jest konwertowana na walutę obcą po kursie kupna. Po takim przeliczeniu kwota zadłużenia w nowym banku jest wyższa o 4-5 proc niż przed przeprowadzką.

Co to oznacza? Jeśli kredyt refinansowy będzie tylko o 0,5 pkt proc. niżej oprocentowany niż kredyt obecnie spłacany wówczas po operacji refinansowania nie spadnie nam wysokość miesięcznej raty! A zatem, jeśli nasz bank skłonny jest przyjąć spłatę bezpośrednio w walucie obcej warto poszukać kredytu refinansowego w banku, który jest w stanie wypłacić bezpośrednio franki czy euro. Od oprocentowania oferowanego przez taki bank można wówczas odjąć 0,5 pkt proc. i dopiero wtedy porównywać je ze stawkami proponowanymi przez banki bez takiej "funkcjonalności".

W poniższej tabeli zebraliśmy informacje o tym które banki przyjmują spłatę w walucie obcej, a które umożliwiają wypłatę w walucie. Dzięki temu można sprawdzić czy przejście z banku A do B będzie wiązało się z opisanym wyżej dodatkowym kosztem.

Bank

Czy możliwa wypłata w walucie obcej?

Czy możliwe przyjęcie spłaty w walucie obcej?

Bank BPH

NIE

TAK

BGŻ

NIE

TAK

BZ WBK

TAK

TAK

Deutsche Bank PBC

TAK

TAK

Dom (oddział Getin Banku)

NIE

NIE

Fortis Bank

TAK

TAK

GE Money Bank

NIE

NIE

mBank

NIE

NIE

Millennium

NIE

TAK

Multibank

NIE

NIE

Nordea Bank Polska

NIE

NIE

Nykredit

TAK

TAK

PKO BP

TAK

TAK

Raiffeisen

NIE

NIE

Santander Consumer Bank

NIE

NIE


Oprocentowanie przede wszystkim

Kredyt zamienia się na inny po to, by płacić niższe raty. Można to oczywiście osiągnąć wydłużając okres spłaty (banki oferują już nawet kredyty na 45 lat!). To jednak pozorna oszczędność. Chodzi przede wszystkim o to, by po całej operacji mieć niższe oprocentowanie. Poniżej zestawiliśmy propozycje banków dla konkretnego przypadku.

Założenia:

Kwota kredytu: 200 tys. zł
Wartość nieruchomości: 250 tys. zł
Okres spłaty: 20 lat

Oprocentowanie w CHF

Bank

Stawka

Multibank

2,45

Dom

2,47

mBank

2,5

Millennium

2,5

GE Money Bank

2,6

Bank BPH

2,68

Raiffeisen Bank Polska

2,7

Fortis Bank

2,71

Kredyt Bank

2,75

PKO BP

3,08

Nordea Bank Polska

3,24

Santander Consumer Bank

3,24

BGŻ

3,28

Deutsche Bank PBC

3,53

BZ WBK

3,7

Oprocentowanie w PLN

Bank

Stawka

ING Bank Śląski

5,06

Kredyt Bank

5,07

BZ WBK

5,16 (1)

Nordea Bank Polska

5,16 (2)

Fortis Bank

5,17

Millennium

5,17

Lukas Bank

5,24

Pekao SA

5,27

PKO BP

5,27

BGŻ

5,31 (3)

Santander Consumer Bank

5,34 (4)

Bank BPH

5,39

GE Money Bank

5,45

Multibank

5,5

Nykredit

5,5

Raiffeisen

5,7

mBank

5,8 (5)

Invest-Bank

5,82

Deutsche Bank PBC

6,11

Dom

6,28

(1) przez pierwsze dwa lata marża 0,5 pkt proc.
(2), (3) przez pierwszy rok marża 0,5 pkt proc.
(4) przez pierwszy rok marża 0,25 pkt proc.
(5) przez pierwszy rok 4,8%

Prowizje

Bank

Stawka

mBank

0

BGŻ

0

Bank BPH

0

BZ WBK

0

Deutsche Bank PBC

2

Dom

1

Fortis Bank

0

GE Money Bank

1,8

ING Bank Śląski

0

Invest-Bank

1,6

Kredyt Bank

0

Lukas Bank

0

Millennium

0

Multibank

0

Nordea Bank Polska

0,5

Nykredit

2

Pekao SA

2

PKO BP

0

Raiffeisen

0 dla PLN i do 3,5% dla walut

Santander Consumer Bank

0


Specjalnie dla "niewiernych" klientów:

Nie wszystkie banki przygotowały specjalne oferty dla osób, którą chcą do nich przenieść swój kredyt mieszkaniowy. Tam gdzie przewidziano takie przywileje najczęściej jest to zerowa prowizja za udzielenie kredytu (mBank, MultiBank, Santander Consumer Bank, PKO BP, BPH i BGŻ nie pobierają prowizji od kredytów refinansowych podczas, gdy osoby pożyczające pieniądze na zakup nieruchomości muszą zapłacić prowizję). W tym "towarzystwie" zdecydowanie wyróżniają się oferty mBanku, MultiBanku i Banku BPH, które poza rezygnacją z prowizji zachęcają klientów na wiele innych sposobów. Poniżej wybrane udogodnienia proponowane przez te instytucje klientom, którzy chcą zaciągnąć kredyt refinansowy:

BPH

  • bank gwarantuje niższe oprocentowanie niż dotychczas
  • nie potrzebna opinia o spłacanym kredycie mieszkaniowym w poprzednim banku,
  • odbiór za klienta pisemnej informacji o całkowitej spłacie kredytu w starym banku oraz innych wymaganych dokumentów
  • złożenie wniosku o wykreślenie hipoteki ustanowionej na rzecz poprzedniego banku oraz wnioski o wpisanie nowej hipoteki
  • zawarcie umowy cesji praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości,
  • bank pokrywa opłaty sądowe za wpis i wykreślnie hipoteki oraz za wydanie zaświadczeń ze starego banku
  • bank pokywa koszt podatku od czynności cywilno-prawnych przy ustanawianiu hipoteki oraz wydatki na znaczki skarbowe (do pełnomocnictw) oraz weksel
  • brak kosztu wyceny nieruchomości

mBank

  • zdolność kredytowa określana na podstawie oświadczenia o dochodach
  • darmowe ubezpieczenie pomostowe (standardowo oprocentowanie podwyższone o 1 pkt proc. i 0,2 proc. prowizji od kwoty kredytu)
  • darmowe ubezpieczenie niskiego wkładu
  • brak kosztu wyceny
  • decyzja kredytowa w 24 godziny

MultiBank

  • gwarancja zawsze niższego oprocentowania
  • darmowa wycena
  • darmowe ubezpieczenie pomostowe
  • decyzja kredytowa w 24 godziny na podstawie umowy i polisy ubezpieczeniowej
  • bank ponosi koszty sądowe związane z wpisaniem hipoteki
  • nie trzeba dokumentować dochodów


Na jacht lub samochód?

Przy okazji zaciągania kredytu refinansowego można "dopożyczyć" gotówkę na dowolny cel. Niestety nie wszystkie banki się na to zgodzą. W większości banków nowy kredyt może być wyższy od pozostałego do spłaty zadłużenia w starym banku tylko wówczas, gdy finansujemy np. remont lub inny określony cel. Poniżej prezentujemy banki, które chętnie pożyczą gotówkę na dowolny cel nie podnosząc przy tym oprocentowania. To dobra okazja, by kupić np. samochód.

mBank i MultiBank

Kredyt refinansowy może zostać udzielony do wysokości kwoty pierwotnej zaciągniętego kredytu mieszkaniowego (maksymalnie 110 proc. wartości nieruchomości). W przypadku MultiBank dodatkowy warunek: rata nowego kredytu nie może być wyższa niż 120 proc. raty przed refinansowaniem.

Millenium

Dobranie gotówki na dowolny cel możliwe pod warunkiem, że łączna kwota kredytu (kwota kredytu na refinansowanie + środki na dowolny cel) mieści się w tym samym przedziale LTV*, co kwota kredytu przeznaczona wyłącznie na refinansowanie.

Nykredit Realkredit

Można dobrać gotówkę na dowolny cel do wysokości 80 proc. wartości nieruchomości.

PKO BP

Kredytobiorca może przeznaczyć na dowolny cel do 20% kwoty kredytu refinsowego

BPH

Kwota kredytu refinansowego może być o 5% wyższa niż kwota spłacanego kredytu, maksymalnie 80 proc. wartości nieruchomości

BGŻ

Można dobrać gotówkę na swoje potrzeby w ramach dodatkowego celu: ?refinansowanie środków własnych?.

Deutsche Bank PBC

Kwota kredytu refinansowego może być wyższa od kwoty spłacanego kredytu mieszkaniowego (poziom oprocentowania ten sam) pod warunkiem, że wskaźnik LTV nie ulegnie znacznej zmianie

* LTV - relacja kwoty kredytu do wartości nieruchomości

Źródło: Maciej Kossowski, Expander

17.5.06

MultiWzrosty w kredytach hipotecznych

Bogacimy się, jednocześnie coraz odważniej myśląc o swoim portfelu. Największy hit bankowy ostatnich miesięcy to kredyty hipoteczne. W porównaniu z identycznym okresem 2005 roku wszystkie wskaźniki odnotowują tutaj potężne przyrosty.

W porównaniu z zeszłym rokiem nasza instytucja finansowa udzieliła o ponad 100% więcej kredytów - potwierdza Mariusz Drzewiecki, dopowiadający za kredyty hipoteczne
w MultiBanku - Natomiast samych wniosków złożono o 160% więcej niż w analogicznym okresie 2005 roku ? dodaje.

Zdaniem specjalistów z MultiBanku rynek kredytów hipotecznych, który przyrósł o 45% nadal będzie się dynamicznie rozwijał.

Analizując nasze dane możemy wysnuć wniosek, iż Polacy się bogacą. Potwierdza to przede wszystkim średnia wartość udzielonych kredytów. A ta wzrosła o 15% - tłumaczy Mariusz Drzewiecki ? Równocześnie coraz częściej sięgamy po nowatorskie rozwiązania takie jak kredyt hipoteczny połączony z rachunkiem bilansującym (offset)
i porównujemy oferty różnych banków tak, żeby wybrać najlepszą. Widać to zwłaszcza w przypadku refinansowanych kredytów hipotecznych, których udział w naszym portfelu wzrósł o 200% - mówi Drzewiecki

Szał na mieszkania czyli kredyty hipoteczne w MultiBanku w liczbach ( porównanie okresu I-IV. 2005/ I-IV.2006):
  • 100 procent - o tyle wzrosła wartość przyznanych kredytów
  • 160 procent - o tyle wzrosła wartość złożonych wniosków
  • 45 procent - o tyle wzrósł rynek
  • 15 procent - o tyle wzrósł średni udzielony kredyt hipoteczny
  • 200 procent - o tyle wzrósł udział kredytów refinansowych

Źródło: MultiBank

6.5.06

Kredyty hipoteczne BRE Bank - zwiększone zainteresowanie

W pierwszym kwartale 2006 roku BRE Bank wydał klientom detalicznym mBanku i MultiBanku około 5,6 tys. decyzji kredytowych na łączną kwotę ponad 1 153 mln zł. Średnia miesięczna wartość przyznawanych kredytów hipotecznych mBanku i MultiBanku łącznie wyniosła ponad 384 mln zł i była czterokrotnie wyższa w porównaniu ze średnią z 2005 roku.

W okresie od stycznia do marca br. mBank wydał niemal 3 tys. pozytywnych decyzji kredytowych na łączną kwotę 603 mln zł, a MultiBank przyznał 2,6 tys. kredytów hipotecznych o wartości 550 mln zł.

Zainteresowanie kredytami detalicznymi BRE Banku (mBanku i MultiBanku) rośnie z miesiąca na miesiąc. Tylko w marcu wartość pozytywnych decyzji kredytowych dla klientów detalicznych wyniosła 610 mln zł (290 mln zł w ramach mPLANU oraz 320 mln w ramach Planów Finansowych MultiBanku).

Kredyty przyznawane są w PLN, CHF, USD i EUR, jednak największym zainteresowaniem cieszy się frank szwajcarski.

Źródło BRE Bank